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Os pequenos e os micros empresários, de modo geral, ainda encontram muita dificuldade para obter
créditos
Normalmente os bancos definem crédito como o dinheiro destinado a suprir às necessidades de capital de giro.
É muito comum tentar aumentar o capital de giro da empresa ao utilizar a antecipação de recebíveis, que é uma linha de crédito própria
para empresários formalizados.
Com ela, você antecipa o fluxo de caixa utilizando como garantia o que a sua empresa tem a receber.
Após a aprovação do crédito, os valores são liberados diretamente na conta corrente da sua empresa e a cobrança dos recebíveis pode ser feita
pelo próprio banco.
Obs: A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito destinada às empresas comerciais, industriais e de serviços, de micro ou pequeno porte,
que possuam recebíveis garantidos por contratos de compra e venda, de prestação de serviço ou de arrecadação.
e
financiamentos
Normalmente os bancos definem financiamento como um capital destinado para a reforma ou compra de equipamentos.
junto às instituições financeiras, especialmente, por não possuírem o hábito de fazer o
planejamento
Fazer o planejamento do projeto que você tem, significa fazer um plano de negócios que exponha todos os custos fixos e variáveis
do projeto, o montante do crédito que você precisa e como ele será pago.
dos projetos que têm em mente; e por não manter uma
administração
Ter uma administração bem organizada significa manter o controle dos custos, ter atenção à qualidade do produto ou serviço e,
preferivelmente, constituir um empreendimento formal.
Essa tarefa é difícil, já que há muitos custos e burocracia para se formalizar a empresa, mas é
possível e viável. bem organizada do próprio empreendimento. Esses empreendedores precisam saber que a melhor forma de obter crédito,
junto à qualquer instituição de crédito, é apresentar o pedido em um
plano
O plano de negócios é um relatório que deve descrever, detalhadamente, as características da empresa e do mercado onde a empresa atua; bem como os projetos
que o empreendedor tem em mente. Deve conter também as projeções de como a empresa estará nos próximos 5 anos, pelo menos.
Em um primeiro momento, você pode achar que deve obter um empréstimo de R$90 mil, mas, após estruturar bem um plano de negócios
(e observar o custo real do empreendimento) poderá concluir que precisa apenas de R$40 mil.
Essa é a razão de ser do plano de negócios:
fazer uma análise completa para ver o que ainda não está claro; “um Raio X” do seu empreendimento. Desta forma será possível concluir quanto dinheiro será necessário para investir
com sucesso.
de negócios bem estruturado, que justifique a necessidade do crédito e mostre claramente a capacidade de honrar o compromisso.
Tudo é uma questão de negociação
O mundo dos negócios é o mundo da confiança, se houver quebra de confiança o empreendimento não vai obter sucesso. Lembre-se disso a todo momento! Se você não tem um cliente confiável, ou um fornecedor confiável, você percebe que fica difícil fechar negócios. A mesma coisa acontece nas relações entre você e a instituição de crédito.
Ao negociar valores e condições de pagamento, o cliente e o banco devem estabelecer uma relação de confiança para o cumprimento do negócio.
E para estabelecer confiança, nada melhor do que definir
regras
É importante que você exija regras claras da instituição financiadora, o tomador de empréstimo deve saber os custos e o *prazo de
carência e de pagamento, assim como os custos e as garantias exigidas.
*Prazo de carência é o período de tempo em que o empréstimo não pode ser quitado.
Mas atenção: o recomendável é obter empréstimos que
permitam a quitação antecipada e com desconto.
Além disso, as instituições de crédito cobram uma taxa de abertura de crédito (TAC), impostos, seguro obrigatório, despesas administrativas e juros.
Tudo isso vai pesar no custo total do empréstimo que você tomar; fique atento, nem sempre o juro mais baixo significa custo menor.
claras! Conforme já foi exposto anteriormente, da sua parte, é fundamental apresentar um plano de negócios detalhado; você precisa mostrar que conhece bem o
mercado onde atua e que sabe quanto dinheiro é preciso investir. Além disso, solicitar a visita de um agente de
crédito,
Os agentes de crédito são funcionários dos bancos ou financeiras que visitam o cliente para oferecer e avaliar o crédito.
As instituições que oferecem microcrédito usam muito o serviço do agente de crédito para visitar regiões de comércio com baixos recursos.
em sua casa ou empresa, para avaliar a necessidade do dinheiro, ajuda a passar credibilidade.
Saiba que nos contratos concedidos às pessoas físicas, as instituições de crédito são obrigadas a informar o
CET.
CET = Custo Efetivo Total.
O CET é um valor percentual anual que leva em consideração todas as despesas envolvidas em uma operação de crédito (juros, taxas,
impostos etc...) e deixa claro o custo real do empréstimo do banco ou o parcelamento das ofertas de uma loja. Isto é, o quanto você
realmente vai pagar.
O CET permite que o consumidor compare as ofertas nas diversas instituições e escolha o crédito mais viável.
O Custo Efetivo Total traz mais transparência nas operações de crédito, antes de procurar crédito confira se nos informes publicitários e nos
Websites, das lojas, dos bancos e financeiras, consta o valor do CET e compare-o com o CET de outras instituições. E nuca assine um contrato sem antes
constatar que o CET está descrito de forma clara e legível.
O Microcrédito
O microcrédito é um tipo de empréstimo por meio do qual o pequeno ou micro empreendedor pode conseguir
financiamentos
São financiamentos destinados à compra de equipamentos ou mercadorias.
O banco de microcrédito emite um cheque no valor
do equipamento que o cliente precisa comprar, sendo que o cheque é nominal ao fornecedor do equipamento.
Se a comprar for de mercadorias, o cliente deverá
apresentar notas fiscais para receber o reembolso do capital investido, e assim não ficará sem dinheiro disponível no caixa.
e/ou
créditos
São créditos para reforçar o capital de giro.
em valores que podem variar de R$100,00 a até R$10.000,00; sem precisar oferecer garantias, como imóveis ou outros bens. Basta ter nome
limpo
Ter nome limpo no mercado significa, entre outras coisas, ter crédito confiável nos sistemas de verificação de crédito, tipo SPC e SERASA.
no mercado e comprovar
renda.
Para comprovar renda basta solicitar a visita de um agente de crédito. Ele vai analisar se você realmente precisa do valor
solicitado e se terá condições de pagar a dívida.
Você pode ainda solicitar o aval solidário, no qual uma outra pessoa que já seja cliente confiável do banco de
microcrédito
Existem várias instituições fornecedoras de microcrédito, normalmente são organizações não-governamentais e entidades ligadas às prefeituras
ou governos estaduais.
Mas há também grandes bancos que administram programas específicos de microcrédito, pesquise nos Websites dos bancos e financeiras.
Você deve levar em consideração o juro cobrado, os custos e as vantagens que cada instituição oferece.
(e que tenha confiança em você) assina a proposta como avalista do seu empréstimo. Em caso de inadimplência, você receberá o comunicado de que a
prestação está atrasada, se não sanar a dívida seu nome vai a protesto.
O Investidor Anjo
Mesmo que você tenha uma excelente idéia de negócio e tempo para dedicar-se ao projeto, fica difícil obter sucesso sem experiência para enfrentar o mercado e sem o indispensável capital inicial. No entanto, saiba que existem pessoas que oferecem uma interessante opção para obter recursos financeiros e, ao mesmo tempo, ajuda profissional que viabilizem o seu projeto. Eles são os Investidores Anjos!
Mas saiba também que a função deles não é fazer caridade, mas sim colaborar com o pequeno empresário ao oferecer dinheiro e experiência
profissional na gestão do negócio. Em contrapartida ficam donos de parte do
empreendimento,
Os alvos do Investidor Anjo são os projetos de empresas em estágio inicial, mas que demonstram ter potencial de sucesso.
Por parte do
empreendedor que idealizou o projeto é preciso ser inovador e dedicado ao trabalho. que normalmente representa 5% ou 20% do valor
patrimonial da empresa.
No Brasil ainda é muito tímida a presença desse tipo de investidor, que no exterior são chamados de
“Venture Captalists”
Os chamados Venture Captalists são os investidores em capital de risco.
e são muito representativos no mundo dos negócios. Contudo, em nosso país já há boas iniciativas nesse segmento; em São Paulo existe uma
associação de investidores chamada São Paulo Anjos e no Rio de Janeiro existe a Gávea Angels; além de empresas de
participações que antigamente só investiam em grandes empreendimentos, hoje algumas se dedicam a analisar projetos de pequenos
empresários inovadores.
C
Autor e titular: Luiz Antonio R. da Silva
O autor e titular do presente texto assegura os direitos autorais dispostos na Lei 9.610/98, mas autoriza a cópia
parcial desde que citada a fonte.
Conforme o Art.46 da Lei nº 9.610/98.
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